Taux immobiliers en 2026 : ce que la hausse change pour un projet
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Les crédits immobiliers ont quitté l’ère du taux à 1 %. Pour un même bien, la mensualité d’un prêt amortissable pèse plus lourd, et le taux d’effort de 33 % ferme des dossiers que le revenu permettait encore hier.
Un coût qui se voit sur la mensualité, pas seulement sur le taux affiché
Quand le taux d’un crédit monte, ce n’est pas une ligne abstraite : c’est la part d’intérêts dans chaque échéance. Sur vingt ans, un écart de deux points change le total versé à la banque plus sûrement qu’une négociation de frais de dossier. Les ménages comparent encore le « taux nominal » ; le vrai sujet est la mensualité rapportée au revenu net, et ce qui reste pour vivre.
Ce que Baïti ne fait pas
Baïti n’est pas un établissement de crédit et ne propose pas un prêt à taux fixe déguisé. L’accession se fait par copropriété dégressive (Musharaka Mutanaqisa, norme AAOIFI n°9), dans une SCI, avec un acte notarié. La mensualité mêle rachat de parts, loyer d’usage et frais de gestion. Elle est présentée comme fixe sur la durée du scénario, sans intérêt (riba). Ce n’est pas une offre de financement : la simulation du site reste indicative.
Questions fréquentes
Un taux plus haut interdit-il d’acheter ?
Il réduit le bien finançable à crédit pour un même revenu. Une structure sans intérêt ne supprime pas le prix du bien : elle change la nature de l’échéance et le cadre juridique.
Où simuler un scénario Baïti ?
Le simulateur public du site calcule une mensualité plafonnée à 33 % du revenu net. Le dépôt de dossier se fait ensuite dans l’espace client.
Article informatif, non contractuel. Baïti ne propose ni financement, ni placement, ni rendement. Un produit conçu selon les standards AAOIFI (standard n° 12), soumis à un comité de conformité indépendant avant son lancement.